Långiver
Kredittpolicy og risiko
Å investere i lån gjennom Kredd skal være trygt og enkelt. Vi i Kredd er opptatt av gi deg som långiver mest mulig opplæring og informasjon, slik at du kan ta veloverveide valg når du investerer. På denne siden kan du lese om hvor stor risiko du faktisk tar når du investerer i lån, og hvordan Kredd vurderer låntakere.
Grundig kredittsjekk av låntakere
Hos Kredd har vi strenge krav til hvem som får lån, og gjennomfører grundige kredittvurderinger før et lån innvilges. Kun de som passerer Kredd sine krav vil motta et lånetilbud og få lånet lagt ut på markedsplassen.
I tillegg til at låntaker må ha et positivt budsjett etter at økonomien er kartlagt, har vi følgende minimumskrav:
- 1. Årlig bruttoinntekt på 400 000 kr
- 2. Ingen betalingsanmerkninger
- 3. Maks 750 000 kr i usikret gjeld (inkl billån)
- 4. Maks 5x gjeldsgrad (inntekt / tot. gjeld)
Slik er prosessen
Kredd ligger langt fremme i å ta i bruk digital innhenting av opplysninger for å vurdere søknader. Alle som søker gjennom Kredd må dele gjeldsinformasjon fra Gjeldsregisteret, skattemelding og dokumentasjon på lønnsinntekt med Kredd.
Under kan du se hvilke tjenester vi henter data fra, og hvordan datainnhentingen foregår.
Gjeldsregisteret
Låntaker deler oversikt over usikret gjeld digitalt gjennom partnerløsningen til Gjeldsregisteret AS.
Søknad
Lånsøker fyller inn ønsket lånebeløp og starter en søknad.
Kredittsjekk og kontroll
En kredittsjekk gjennomføres og Kredd innhenter opplysninger om inntekt og annen gjeld. Dette presenteres for låntaker som kontrollerer opplysningene.
Lånetilbud
Låntaker mottar et lånetilbud hvis minimumskravene til Kredd er møtt og en levekostanalyse tilsier at lånet er bærekraftig.
Dokumentasjon
Kunden laster opp skattemelding og dokumentasjon på lønssinntekt. Kredd gjennomfører manuell sjekk.
Markedsplassen
Ser alt greit ut og opplysningene stemmer legges lånet ut på markedsplassen slik at långivere kan investere i lånet.
Hva skjer dersom låntaker ikke betaler i tide
Vi har strenge rutiner i samarbeid med Lindorff for låntakere som ikke betaler i tide. Alle låntakere oppfordres til å tegne en avtalegiro-avtale med Kredd, slik at månedlige betalinger trekkes automatisk.
Dag 10
Låntaker mottar første varsel
Låntaker mottar en mail fra Kredd med varsel om forsinket betaling og betalingsinformasjon. Kredd sender også sms til låntaker etter en uke med betalingspåminnelse.
Hver 10 dag
Låntaker mottar ytterligere påminnelser
Låntaker mottar mail og sms fra Kredd med varsel om forsinket betaling og betalingsinformasjon. Det informeres også om at lånet vil selges til et inkassoselskap om ikke skyldig innbetales. Er låntaker forsinket med over 30 dager vil Kredd ringe låntaker ukentlig for å avklare status.
Dag 61
Salg av fordring
Lånet selges til Lindorff som kjøper fordringen og overtar innkrevingsprosessen. Långiver er sikret å få tilbake store deler av investeringen, der beløpet avhenger av risikoklasse. Se prismatrise fra Lindorff under.
Salg av misligholdte lån
Kredd har inngått en avtale med Lindorff som sikrer investor deler av investert beløp dersom lånet er misligholdt med mer enn 61 dager. Summen långiver sitter igjen med ved salg av misligholdte lån varierer med forventet mislighold og størrelse på lånebeløpet, vist i tabellen under:
Ingen
Betalingsanmerkninger
400.000 kr
Minimum brutto årsinntekt
5x
Maks gjeldsgrad
Minimumskrav til låntaker
- Ingen betalingsanmerkninger
- Årlig bruttoinntekt: 400.000 kr
- Maks 5x gjeldsgrad
Historisk tap og mislighold
Kredd har siden oppstart hatt lavere tap og midligholdsrater sammenlignet med norske forbrukslånsbanker. I grafene under kan man se utviklingen i mislighold og tap siden oppstart.
Forsinket betaling 30 dager
Andel av utlån gjennom Kredd som er mer enn 30 dager forsinket med betaling. Andelen er målt opp mot 90 dagers mislighold for norske forbrukslånsbanker.
Mislighold 30 dager Kredd
Mislighold 90 norske forbrukslånsbanker
Kilde markedsdata: Finanstilsynet
Tap på utlån
Historiske tap på markedsplassen som andel av utestående lån etter salg av misligholdt engasjement.