Slik finansierer du oppussingen

Å pusse opp boligen kan være en god investering. Nordmenn pusser opp som aldri før. Oppussing er i følge Prognosesenteret folkehobby nr. 1. Det finnes totalt ca 2,4 millioner husstander i Norge, og i løpet av ett år planlegger 40% (1 million) av dem å gjennomføre en eller annen form for oppussing.

Et tema som ofte kommer opp i denne forbindelse, er hvordan oppussingen skal finansieres. Det er mange måter å finansiere oppussingen på, og velger du riktig kan du potensielt spare flere titusener av kroner. Vi gir deg i denne artikkelen 4 forslag, samt fordeler og ulemper ved disse.

1. Sparing

Det er ikke tvil om at sparing er en god måte å finansiere oppussingen på. Med sparing slipper du helt enkelt å ta opp lån og betale renter. Det er likevel dessverre ikke alltid sparing strekker til. Det tar ofte lang tid å spare opp penger til oppussing, i hvert fall hvis det er en større jobb som skal gjennomføres (les: kjøkken eller bad). I tilegg er rentene i banken så lave, at man i de fleste tilfeller taper penger etter prisstigning og skatt.

Det er verdt å ha i bakhodet at det kan ta tid å spare, og da spesielt når det kommer til større investeringer. Derfor blir sparing fort et lite realistisk alternativ for mange.

2. Utvide boliglånet

Å utvide boliglånet er en av de vanligste måtene å finansiere oppussingen på. Boliglånet ditt har som regel lavest rente av alle lån, og kan dermed ende opp med å være svært gunstig.

Å utvide boliglånet byr samtidig på noen ulemper. For å øke boliglånet må du ha ledig sikkerhet i boligen, noe ikke alle har. Har du derimot ledig sikkerhet, må du også tenke på at å øke boliglånet kan medføre at lånet ditt kommer over 75% av verdien på boligen. Da vil renten øke. En renteøkning på 0,2-0,3% virker kanskje ikke som så mye, men husk at denne renteøkningen gjelder for hele boliglånet ditt, og ikke kun den delen du bruker på oppussing. I tillegg er det slik at boliglånet ditt som regel har lang løpetid, noe som vil si at du kan ende opp med å nedbetale oppussingen over en lengre periode enn nødvendig. Det kan gjøre oppussingen mye dyrere.

Skal du bake oppussingen inn i boliglånet, bør du forsøke å nedbetale økningen over en kortere periode enn løpetiden for resten av boliglånet ditt. En annen ting du må tenke på er at banken ofte vil at du tar en takst på boligen før de gir deg et lånetilbud. Dette kan bidra til å gjøre lånet ganske mye dyrere.

3. Crowdfunding

Crowdfunding er et konsept der man fjerner banken som mellomledd, og kobler långiver og låntaker direkte. Istedenfor å ha en bank mellom låntaker og långiver, tar en plattform av seg typiske oppgaver som tidligere ble gjennomført av bankene. Man kan sammenligne det med hva det Ùber gjør for taxibransjen, og Airbnb har gjort for hotellbransjen. Plattformen tar kun et gebyr for å formidle lånet, mens långiver sitter igjen med renteinntektene.

Siden Crowdfunding gjør det mulig å koble låntakere og långivere uten fordyrende mellomledd, er kostnadene gjerne lavere enn hos bankene. Dette gjør at man ofte oppnår bedre betingelser ved å benytte seg av crowdfunding. Mens snittet for dagens forbrukslånsbanker ligger på rundt 16%, får man rundt 7-8% rente i snitt hos norske crowdfunding-aktører.

Utfordringen med folkefinansiering er at plattformene som regel stiller strengere krav til låntakere enn forbrukslånsbankene. I tillegg er det slik at hvis du trenger penger veldig raskt, kan crowdfunding være en løsning som tar for lang tid. Det kan ta opptil én uke før lånet ditt blir fulltegnet og utbetalt.

4. Forbrukslån

Flere og flere tar opp forbruksgjeld i Norge, og for mange har det blitt en naturlig del av økonomien. Det er også en viktig kilde til å finansiere oppussing. Forbrukslån kan være et greit alternativ dersom du trenger penger raskt, eller ikke har andre alternativer. Men det er viktig å være klar over at forbrukslånet kan gjøre oppussingen veldig dyr, spesielt dersom du velger lang nedbetalingstid. Ofte ligger rentene på et forbrukslån langt over andre lånetyper, gjerne rundt 16%.

Med mindre noe uforutsett har skjedd og du må ha pengene i løpet av 1-2 dager, er crowdfunding eller utvidelse av boliglånet mye bedre og rimeligere alternativer.

Å pusse opp kan være en god investering i boligens verdi. Selv om første prioritet for mange ikke alltid er at oppussingen skal være lønnsom, er det likevel viktig å ikke ta opp unødvendig dyr gjeld. Forbrukslån er kanskje aller enklest og raskest å ta opp, men ved å bruke et par minutter ekstra på å planlegge finansiereringen, kan du spare titusener av kroner.

Lyst til å lese flere innlegg som dette? Lik oss på Facebook!

Lurer på på hvilken rente du kan få med crowdfunding? Sjekk om du bør ha lavere rente på lånene dine enkelt og uforpliktende.

Finn ut om vi kan senke kostnadene dine på 2 minutter