Sprikende renter
hamburger_beige_dark
helper
Animert bilde av figurer som vurderer risiko.

Sprikende renter på boliglån og kredittkort




Se andre blogginnlegg fra Kredd

Norges bank, populært kalt Bankenes bank, kuttet nylig styringsrenten til null. Dette er noe som aldri har skjedd før. Styringsrenten sier noe om hvor mye bankene betaler for å låne penger. Derfor er den viktig for hva du skal betale på boliglånet ditt. Men samtidig som dette skjer, stiger renten på kredittkort ifølge de siste tallene fra Gjeldsregisteret. Mot all logikk stiger altså rentene på kredittkort samtidig som bankene betaler mindre for pengene de låner ut.



Hvorfor er renten på kredittkort høyere enn boliglånsrenten?

Før vi kan svare på hvorfor rentene på de ulike lånene nå beveger seg i ulik retning, må vi se litt på forskjellen mellom et kredittkort og et boliglån.


Når du tar opp et boliglån kjøper du og banken din i praksis bolig sammen. Du stiller med din egenkapital og banken med resten. Det gir banken mulighet til å ta over boligen din og selge den dersom du ikke klarer å betale tilbake lånet. Kjøper en bolig til 4 millioner kroner, og låner 3,5 millioner av banken, så vil banken kunne få tilbake lånebeløpet ved å selge boligen. Gitt at boligprisene ikke faller mye, noe som ikke har skjedd på lang tid. Dette gjør at risikoen til banken lav, og de kan tilby deg en rente som ligger nærmere det de selv betaler for å låne penger.


Med kredittkortgjeld har ikke banken et hus eller en bil som de kan selge dersom du ikke kan betale. Derfor krever banken også en høyere rente. De må ta høyde for at noen ikke klarer å gjøre opp for seg. Ta eksempelvis en boligblokk med 20 leiligheter. Du må betale mer fordi noen andre i blokken ikke kan betale sin regning. Banken skyver regningen over på kundene sine.


Boliglånsrente mot kredittkortrente

Rente kredittkort

Rente boliglån


Kilder: Gjeldsregisteret AS, Statistisk Sentralbyrå

Tapene øker for bankene

Til tross for at også forbrukslånsbankene aldri har betalt mindre for å låne penger, opplever flere banker nå økende tap og de tjener mindre penger enn de gjorde før. I tillegg har en rekke nye tiltak fra myndighetene gjort at veksten av nye lån har stoppet opp. På toppen av dette har en global pandemi ikke gjort situasjonen bedre.


Når flere banker nå opplever tap som er opptil dobbelt så store som bare for noen år siden, må de finne en måte å øke inntektene. Siden andelen nye kunder stopper opp, blir løsningen å sette opp prisene.



Renten på usikrede lån burde falle fremover

Selv om misligholdet og tapene stiger hos de fleste forbrukslånsbanker, er dette stort sett et resultat av at man ikke har visst nok om de som søker om lån. Derfor har mange fått lån, som i utgangspunktet aldri burde ha tatt opp mer gjeld.


I dag har man mer kunnskap om kundene sin økonomisk situasjon. Med gjeldsregisteret vet bankene akkurat hvor mye usikret gjeld du har, og digitale skattemeldinger inneholder informasjon om din inntekt og økonomiske situasjon.


Med mer informasjon blir også usikkerheten lavere, og dette burde gi lavere renter.



Ikke vær bankenes drømmekunde!

Så det store spørsmålet blir da, kan du klage til banken din dersom du opplever at renten går opp? Det enkle svaret er ja!


Er du en god kunde med kontroll over økonomien din er det ingenting som skulle tilsi at du skal betale for at noen banker opplever høyere tap. Med utviklingen som skjer innen tilgang til og innhenting av data, har faktisk bankene bedre informasjon enn deg som låntaker enn noen gang. Bankene finner med andre ord fort ut om du betaler for mye.


Slik skal det fungere, men sannheten er en annen. Du må ta regningen for restaurantbesøket til dårlige betalere. Det synes det er helt bak mål og ikke minst urettferdig. Derfor har vi utviklet en løsning som finner ut om du betaler for mye. Helt uten å laste opp et eneste dokument. Kan du spare penger, bytter vi enkelt for deg.

Sjekk om du betaler for mye